非法吸收公众存款罪的详细概述-ag亚游手机登录官网

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                非法吸收公众存款罪的详细概述

                来源:互联网 作者:未知 时间:2019-04-29

                非法吸收公众存款罪芹疯言,是指行为人违反国家有关金融管理规定芹疯言,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款芹疯言,扰乱金融秩序的行为云晶辣。这里的“公众存款”的资金来源主要是民间资金芹疯言,民间资金是非法吸收公众存款罪的主要对象云晶辣。行为人吸收公众存款大多采用民间借贷的方式表现出来云晶辣。

                一粒奴记、非法操作民间资金的主要表现情况

                党的十一届三中全会后芹疯言,随着改革开放的深入和社会主义市场经济的发展芹疯言,一些个人和单位乘机闯入民间融资领域芹疯言,或明或暗地操起民间借贷芹疯言,非法和变相吸收公众存款芹疯言,大量聚集民间闲散资金芹疯言,并利用这些资金进行营利活动芹疯言,破坏了民间借贷的正常秩序芹疯言,造成社会不稳定问题云晶辣。从几年来的社会表现情况来看芹疯言,利用或者变相利用民间借贷非法吸收公众存款的行为主要有以下几种情况:

                1粒奴记、设立非金融企业吸收公众存款

                在经济发达地区芹疯言,有些行为人特意设立非金融企业经营存贷业务芹疯言,如设立“担保公司”粒奴记、“寄售公司”粒奴记、“财务公司”等芹疯言,实际上并不经营担保粒奴记、寄售粒奴记、财务业务芹疯言,而打着这些企业的招牌专门从事资金存贷芹疯言,或者在经营担保粒奴记、寄售粒奴记、财务业务的同时兼做资金存贷业务云晶辣。这类企业没有取得《经营金融业务许可证》芹疯言,不具有吸收公众存款和发放贷款的资格芹疯言,却面向社会非法吸收公众存款芹疯言,又将存款高利转贷出去芹疯言,利用利差非法牟利云晶辣。这类企业非法吸收公众存款芹疯言,往往面广量大芹疯言,容易构成非法吸收公众存款罪芹疯言,甚至构成集资诈骗罪云晶辣。

                2粒奴记、民营企业以生产经营为由非法从事存贷业务

                有些民营企业因经营不善严重缺资芹疯言,或者盲目投资需要芹疯言,在无法取得银行贷款的情况下芹疯言,便把看眼光瞄准民间资金芹疯言,以借贷粒奴记、参股等名义向内部职工或者向社会公众吸收存款云晶辣。有的急功近利芹疯言,看准民间借贷的自由粒奴记、隐蔽以及利差巨大等特点芹疯言,以企业的声誉或者企业主个人的影响力芹疯言,暗中从事存贷业务芹疯言,从利差中谋取巨额非法盈利云晶辣。

                3粒奴记、利用“台会”粒奴记、“钱庄”等吸收公众存款

                有些行为人公开组织“台会”或者在暗地里开设地下“钱庄”芹疯言,专门从事非法存贷活动云晶辣。这些“台会”粒奴记、“钱庄”芹疯言,一方面以高于银行存款的利息吸收民间闲散资金芹疯言,另一方面又以高于银行贷款的利息出借资金芹疯言,从中牟取营利云晶辣。“台会”粒奴记、“钱庄”依靠出借资金获取营利芹疯言,而出借的资金绝大多数不是行为人的自有资金芹疯言,而是非法吸收的民间资金云晶辣。

                4粒奴记、利用创办企业粒奴记、开发项目粒奴记、承包经营之名非法吸收公众存款

                近几年芹疯言,由于国家加强了金融管理芹疯言,越权批准或者私自设立金融机构的行为少了芹疯言,地下钱庄也难以生存芹疯言,但是芹疯言,非法吸收公众存款的行为并不因此杜绝芹疯言,一些单位和个人利用新的形式从事这种行为的多了芹疯言,如以创办企业粒奴记、开发项目粒奴记、承包经营等为借口非法吸收公众存款云晶辣。这些行为在表现形式上大多数以民间借贷形式出现芹疯言,向借款人出具借据芹疯言,也有的以入股为名芹疯言,到时还本付息芹疯言,从而掩盖非法吸收公众存款的本质芹疯言,大多属于变相吸收公众存款云晶辣。

                二粒奴记、本罪的“非法”和“变相”行为

                非法吸收公众存款罪有两种行为表现形式芹疯言,即“非法”和“变相”云晶辣。

                非法吸收公众存款芹疯言,是指未经中国人民银行批准芹疯言,向社会不特定对象吸收资金芹疯言,出具凭证芹疯言,承诺在一定期限内还本付息的行为云晶辣。变相吸收公众存款芹疯言,是指未经中国人民银行批准芹疯言,不以吸收公众存款名义而向社会不特定对象吸收资金芹疯言,但承诺履行的义务芹疯言,与吸收公众存款性质相同的行为云晶辣。

                例如:

                有些所谓的“投资公司”芹疯言,以投资为名芹疯言,以高利为诱饵芹疯言,吸收自然人或者企业的资金芹疯言,虽然签订投资协议芹疯言,但约定到期还本付息芹疯言,这就是变相吸收公众存款云晶辣。

                “非法”是直接以存款名义进行并出具存款凭证或者签订借款合同;“变相”则不以存款粒奴记、借款名义进行芹疯言,而以入股粒奴记、合伙等名义出具凭证云晶辣。但是两者仅在吸收资金的手段上有所不同芹疯言,其本质是相同的芹疯言,即都未经中国人民银行批准而向不特定对象吸收资金芹疯言,都承诺或者实际上还本付息芹疯言,都扰乱了金融秩序芹疯言,因而《刑法》将变相吸收公众存款与非法吸收公众存款的犯罪行为在一个条文中加以规定云晶辣。

                非法吸收公众存款行为芹疯言,既扰乱了金融秩序又破坏了正常的民间借贷秩序芹疯言,情况严重的芹疯言,将造成金融管理混乱和失控芹疯言,进而影响市场经济发展和社会安定团结芹疯言,故应追究行为人的刑事责任加以打击云晶辣。

                三粒奴记、非法吸收公众存款罪的构成要件

                根据《刑法》第176条的规定芹疯言,非法吸收公众存款罪在理论上有以下四个要件构成:

                1粒奴记、侵犯的客体是国家的金融管理制度芹疯言,并扰乱了金融秩序非法吸收公众存款罪侵犯的客体与擅自设立金融机构罪大体相同芹疯言,但具体内容不同芹疯言,后者侵犯的是金融管理中的机构设立制度芹疯言,而前者侵犯的是金融管理中的吸收存款制度云晶辣。有些个人和企业为了筹集资金芹疯言,以高利为诱饵芹疯言,擅自以各种方式和手段芹疯言,向社会公众非法或者变相吸收存款芹疯言,这些行为造成大量民间闲散资金流入非正常渠道芹疯言,不仅造成债权人的债权安全芹疯言,而且严重破坏了金融管理制度芹疯言,造成金融秩序混乱云晶辣。

                3粒奴记、客观方面表现为向社会公开实施了非法吸收公众存款的行为

                行为人已经实施了非法吸收公众存款行为芹疯言,这是本罪构成的要件之一云晶辣。非法吸收公众存款的行为在表现形式上是多种多样的芹疯言,有的以开发经营某一项目为由芹疯言,以高于银行利率为诱饵芹疯言,以借款为名芹疯言,非法吸收公众存款;有的以各种“基金会”粒奴记、“互助会”为名芹疯言,吸收资金后再高利出借而牟利;有的企业以入股为名芹疯言,吸收的股金实则为存款芹疯言,届时不按规定分配红利而还本付息芹疯言,这些行为实质上都是非法吸收公众存款行为云晶辣。实施这种犯罪行为还有两个明显的特点:

                一是面向社会公众;

                二是存款人不特定云晶辣。

                如果行为人吸收特定人的资金芹疯言,则不认为构成非法吸收公众存款罪芹疯言,而很可能是正常的民间借贷芹疯言,或者是内部资金调剂云晶辣。例如芹疯言,农村基金会按规定在其社区范围内吸收特定用途资金芹疯言,乡村集体经济组织在其范围内吸收农户入股资金芹疯言,因入股的组织和个人是特定对象芹疯言,而不是面向社会公众芹疯言,所以不构成本罪云晶辣。如果农村基金会向社区以外的单位或者个人吸收资金芹疯言,且到时还本付息的芹疯言,则是非法吸收公众存款的行为云晶辣。

                4粒奴记、主体是一般主体芹疯言,自然人或者单位均可成为本罪主体

                根据《商业银行法》的规定芹疯言,合法吸收公众存款的单位是依法设立的商业银行粒奴记、城市信用社粒奴记、农村信用社粒奴记、邮政企业等金融机构芹疯言,其他未依法批准的任何单位和个人都不得吸收公众存款云晶辣。没有依法取得吸收存款资格而私自吸收公众存款的自然人粒奴记、法人或其他组织芹疯言,当属此种犯罪的主体云晶辣。4粒奴记、主观方面是故意的芹疯言,目的是非法牟利主观方面的故意表现为行为人明知自己没有资格吸收公众存款而为之芹疯言,或者明知吸收公众存款违法而为之云晶辣。在非法吸收公众存款的目的上芹疯言,不论实际上是否盈利或者是否亏损芹疯言,只要有非法牟利的目的芹疯言,就不影响该罪的成立云晶辣。

                四粒奴记、非法吸收公众存款的构成条件

                根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条的规定芹疯言,行为人违反国家金融管理法律规定芹疯言,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为芹疯言,同时具备下列四个条件的芹疯言,除刑法另有规定的以外芹疯言,应当认定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:

                (1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

                (2)通过媒体粒奴记、推介会粒奴记、传单粒奴记、手机短信等途径向社会公开宣传;

                (3)承诺在一定期限内以货币粒奴记、实物粒奴记、股权等方式还本付息或者给付回报;

                (4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金云晶辣。

                需要注意的是芹疯言,认定“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”芹疯言,应当同时具备上述四个条件芹疯言,缺一不可云晶辣。

                例如:

                其他三个条件都已出现芹疯言,但行为人只是在“在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”芹疯言,就不符合“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”这一条件芹疯言,那么就不能认定是非法吸收或者变相吸收公众存款云晶辣。

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